Por Gustavo Leite.
No último artigo sobre finanças pessoais, falamos sobre Reserva de Emergência, que, sem dúvidas, é o primeiro passo na jornada dos investimentos. Para a nossa felicidade, houve muitas dúvidas sobre a prática da aplicação em Títulos Públicos e é sobre isso que trataremos no texto de hoje. Prepare-se! Hoje te daremos o mapa do Tesouro.
O primeiro passo da jornada é entender que Tesouro Direto não é um investimento, mas um Portal que permite (de forma super fácil) a compra e venda de Títulos Públicos. Esses, sim, são ativos, que podem ser pré ou pós-fixados e estão segmentados da seguinte maneira:
> Tesouro Selic: Atrelado à taxa Selic (sim, aquela taxa básica da nossa economia). Na data de hoje é possível realizar uma aplicação mínima de R$ 108,52 em um título com vencimento em 2024. Por ser um título pós-fixado, ele acompanhará a taxa Selic. Se a taxa subir, a rentabilidade do investimento acompanha, se cair, o retorno ainda será positivo, mas menor. Ideal para a Reserva de Emergência, pois sua oscilação costuma ser menor do que a dos demais.
> Tesouro IPCA+: Ligado ao índice oficial de inflação. No ato da aplicação, hoje, a partir de R$ 59,74, o investidor ou a investidora saberá que sua rentabilidade será de “IPCA (inflação) + determinada taxa”. Esta taxa pode variar diariamente e tende a se elevar em função do prazo do investimento. Sabemos que quanto maior o prazo de um investimento, maior tende a ser seu risco, logo, maior os juros recebidos. Trata-se de um título pós-fixado que pode te pagar juros semestralmente ou só no vencimento, você decide.
> Tesouro Prefixado: Esse é para quem quer ter certeza do quanto vai ganhar. Enquanto os outros são reféns das subidas e descidas da taxa de juros e inflação, este título apresenta a rentabilidade exata até o vencimento no ato da aplicação. É ideal para quem acha que a taxa Selic irá cair. Este título também pode pagar juros semestrais ou apenas no vencimento. Com apenas R$ 31,77 é possível iniciar o investimento neste título na data de hoje.
Se couber um comentário pessoal, eu considero o Tesouro Direto uma ferramenta espetacular de inclusão das pessoas físicas ao mercado de renda fixa. Esse mercado se chama assim porque, como deu para perceber acima, é possível dimensionar a rentabilidade dos ativos. Alguns dão o número exato, outros acompanham indicadores, mas em todos há um parâmetro definido, o que dá muito mais segurança a nós, pequenos investidores. Por isso, e pela sua facilidade, acredito que pode ser uma belíssima porta de entrada (e sem volta) aos investimentos financeiros.
Antes de abordarmos a prática da aplicação, dois pontos devem ser esclarecidos: “o dinheiro fica preso até o vencimento?” e “como fica o imposto de renda?”.
Sobre o primeiro ponto, já respondo que “não”, mas se a venda for realizada antes do vencimento, o título poderá sofrer oscilações no preço, que podem ser vantajosas ou não. Isso significa que, em alguns momentos, vender os títulos antes pode render mais do que o acordado no momento da aplicação. Fica a dica.
Sobre Imposto de Renda, não tem como fugir do Leão. Como a maioria dos investimentos em renda fixa, os Títulos Públicos são tributados em tabela regressiva de acordo com o prazo de permanência nos investimentos. O IR é retido na fonte e incide apenas sobre o rendimento conquistado. Ah, e se você aplicar nesta modalidade, não esqueça de informar os ativos na Declaração Anual de Imposto de Renda. Além do IR, se entre a compra e a venda dos títulos passarem menos de 30 dias, há incidência de IOF.
Agora que você tem as principais informações para encarar o Tesouro, vejamos como aplicar essa grana que está debaixo do seu colchão em títulos do Tesouro Nacional:
> Passo 1: acesse o site do Tesouro Direto;
> Passo 2: se a explicação sobre os títulos dada acima foi suficiente, acione a opção de “Preços e Rentabilidades” que aparece na tela inicial. Nesta janela você verá a lista de títulos com seus respectivos preços, rentabilidades e validades. Você tem liberdade para simular compras para saber se estão de acordo com sua expectativa.
Se ainda não há segurança, a plataforma oferece uma ferramenta sensacional já na página inicial. A opção “Escolha seu objetivo” vai te levar para uma tela com perguntas simples e te ajudar a identificar o melhor título de acordo com seu objetivo. Lembra-se que abordamos várias vezes a importância de ter objetivos claros na jornada para a tranquilidade financeira?
> Passo 3: Título ideal encontrado. Não há ativo perfeito, então escolha o adequado para seu objetivo. Clique aqui e veja se seu banco ou corretora intermedia essa aplicação. Sim, é necessário ter uma conta em corretora de valores mobiliários, mas se você ainda não tem, não se preocupe, é supersimples abrir uma conta. Nesse link há uma lista de instituições e as respectivas taxas cobradas para as operações. Muitas excelentes corretoras não cobram corretagem para aplicações no Tesouro, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
> Passo 4: após a abertura da conta, que, reforço, não é um bicho-de-sete-cabeças, transfira os recursos para a corretora e busque a opção do título e vencimento que você identificou no portal do Tesouro Direto. Pronto! Dinheiro aplicado e rendendo!
Investir em Títulos Públicos é emprestar dinheiro ao Governo, que promete te devolver o que tomou emprestado mais uma taxa de juros. E se você já fez essa aplicação, sinta-se seguro ou segura por ter como credor o Tesouro Nacional, que é considerado o “caixa” do Brasil.
Com isso, demos mais um passo em direção à tranquilidade financeira. Começamos do mais básico, desde a libertação das dívidas, e já estamos nos primeiros estágios dos investimentos. Espero que você esteja pondo em prática os conteúdos abordados, pois nosso objetivo é te ajudar a aumentar a qualidade de vida e abundância. É esse tipo de dado que hoje geralmente é embrulhado em projeto de jogo para aumentar o efeito de implementação e memorização de informações em um nível inconsciente. Agora, existem muitas empresas muito bem-sucedidas que desenvolvem e implementam ferramentas de jogos, como Friv e muitas outras.
Não deixe de vasculhar o site do Tesouro, pois o portal é super claro e tem muito mais informações. Ah, e não deixe de falar conosco se tiver alguma dúvida ou quiser sugerir um assunto para nossa série de finanças pessoais.
